豊かな未来を目指す！資産形成の戦略をブログで解説

将来ゆとりある生活を送るために、資産運用を開始しました。

美味しいものを食べたり旅行したり、自分のペースで暮らせたら素敵ですよね。

今回は実践中の4つの運用についてまとめました。

短期で増やす投機ではなく、長期・積立・分散を基本とした運用です。

できることからコツコツ始めて、将来に備えていきましょう。

つみたてNISA

つみたてNISAはメリットが大きいので、資産形成のコア（軸）の部分として運用しています。

シミュレーションして積立額を決めたら放置

つみたてNISAの投資先は、金融庁の厳しい基準をクリアした220銘柄から選べます。（2023年2月時点）

投資銘柄と毎月の積立額を設定すれば、あとは特別やることはありません。

実際に運用を開始した場合、どの位増えるのか気になりますよね。

毎月2万円を年率5%で、25年間運用した場合のシミュレーションをしてみました。

出典：金融庁ウェブページ

年率5％で運用できた場合、元本600万円が1,191万円になります。

自身の資金状況に合わせたシミュレーションは金融庁ウェブサイトで確認できます。

長期投資で元本割れリスクを低減

資産運用で一番怖いのは損したらどうしようってことですよね。

以下は保有期間5年と20年を比較した画像です。

出典：金融庁ウェブページ

5年の運用では元本割れが発生しています。

20年と長期で運用した場合、年率4％～6％が最も多く元本割れもありませんでした。

ただし、あくまで過去のデータなので将来を保証してるわけではありません。

運用益が非課税

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるけど、つみたてNISAは税金がかかりません。

2022年の税制改正大綱で、NISA制度の更なる改正がありました。

改正前のつみたてNISAは、年間上限額が40万で非課税運用期間は20年だったので、かなりの神改正になりました。

FOLIO ROBOPRO

ロボプロは株式会社FOLIOと、金融機関向けにAI技術を提供しているAlpacaTech株式会社が協業開発したサービスです。

AIを本格的に活用した投資一任型のロボアドバイザーで運用はすべて自動となります。

AIによる相場の先読みで好パフォーマンス

ロボプロは、AIを本格的に活用させたロボアドバイザーで、サービス開始は2020年1月です。

出典：FOLIO公式サイト

運用開始3年のパフォーマンスは+39.46％でした。

月1回のリバランスと臨時リバランス

ロボプロのリバランスは基本月1回ですが、市場の急変時には臨時でおこなわれます。

リバランスの一例ですが、2021年12月末～2022年3月末の米国株式の推移です。

出典：FOLIO公式サイト

①.下落を予想し米国株式の保有比率を0％とし下落幅を抑制していました。

②.下落後の反発局面で米国株式を保有し上昇の恩恵を享受できていました。

手数料と分配金

ロボプロは毎月手数料（運用報酬料）がかかります。

例えば運用額が10万円の場合ざっくり計算すると、毎月約90円（税込）が手数料となります。

1.1%÷365日＝0.0030%
100,000円×0.0030％＝3（1日3円）
3円×30日＝90円

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分配金はほぼ毎月もらえて、手数料に充当されたり再投資されたりします。

売却時に税金が課せられる

ロボプロの運用は、保有しているだけでは税金はかかりませんが、運用資産の一部、または全部を売却する時は税金が課せられます。（20.315％）

2037年までは復興財源確保法により、所得税に0.315％が上乗せされます。

投資の世界では、資産を取り崩す時が一番難しいとされています。

STO（デジタル証券）の運用

ST（セキュリティ・トークン）とは、ブロックチェーン技術を使いデジタル化した有価証券（株券や債券など）のことで、デジタル証券などと呼ばれます。

STOは（セキュリティ・トークン・オファーリング）の略称で、企業がブロックチェーン技術を用いたデジタル証券を発行する資金調達手法です。

STO申込から償還までの流れ

ここからは実際に申込んだLINE証券のSTOで解説していきます。

追記：LINE証券のSTOは2023年6月にサービス終了となりました。

証券会社でSTOの取扱いが決定すると、申込みの募集が開始されます。

LINE証券で初めて取扱ったSTOは「スパークス華咲く(8739)未来ST債」です。

愛称	スパークス華咲く(8739)未来ST債
発行体	スパークス・グループ株式会社
格付	BBB＋(R&I)
期間	1年
利率	年2.50％（税引前） 年1.99％（税引後）

申込受付期間は、2022年6月14日～20日の1週間で1口5万円でした。（上限100万円）

保有期間は1年でしたが、銘柄ごとに異なり期間中の売却はできません。

申込受付終了後に抽選がおこなわれ、当選すると通知がきます。

STOにもリスクはあり、社債が債務不履行になった場合、額面金額や利払いは保証されません。

格付とは、債券の信用力や元利金の支払能力をランク付けしたものです。

格付	説明
AAA	信用力は最も高く、多くの優れた要素がある。
AA	信用力は極めて高く、優れた要素がある。
A	信用力は高く、部分的に優れた要素がある。
BBB	信用力は十分であるが、将来環境が大きく変化する場合、注意すべき要素がある。
BB	信用力は当面問題ないが、将来環境が変化する場合、十分注意すべき要素がある。
B	信用力に問題があり、絶えず注意すべき要素がある。
CCC	信用力に重大な問題があり、金融債務が不履行に陥る懸念が強い。
CC	発行体のすべての金融債務が不履行に陥る懸念が強い。
D	発行体のすべての金融債務が不履行に陥っているとR＆Iが判断する格付。

スパークス華咲く(8739)未来ST債はBBB＋です。

AA格からCCC格については、上位格に近いものにプラス、下位格に近いものにマイナスの表示をすることがあります。

IPO（新規公開株式）への参加

IPOとは、未上場企業が新規に株式を証券取引所に上場し、投資家に株式を取得させることを言います。

IPO株の当選で利益を狙う

IPO株投資は、上場する前に株を手に入れて上場日に売ることで利益を出す手法です。

IPOは上場前の公募価格より、上場後の初値が上回るケースが多いため、上昇益が得やすいのが特徴です。また、購入時に手数料もかかりません。

IPOは抽選となり人気もあるので、なかなか当選しません。また、初値が公募価格を下回ることもあります。

IPO購入の流れ

IPOは証券会社により、取扱う銘柄や株数が異なります。

企業は上場申請後、厳しい審査基準をクリアして承認を得ます。

IPOをおこなう企業の株価（公募価格）を決めるための値幅が決定します。

IPOの参加はここからとなり、証券会社で株価○○円で□□株、申込みたいと意思表示します。

ブックビルディング需要を考慮して、公募価格が決定します。

公募価格以上でブックビルディングに参加した人の中から抽選がおこなわれます。

当選するとIPOを購入することができます。

まとめ

取り組み中の資産運用について紹介しました。

政府が推してるNISA制度の活用は、優先度が高い運用方法です。さらに余裕がある場合は他の運用も検討してみましょう。